Analiza biroului de credit este procesul de analiză a bonității unui potențial debitor pe baza raportului de credit al acestuia. Un creditor poate folosi raportul de credit al unui debitor, combinat cu alți factori de risc, cum ar fi venitul, activele și situația locuinței, pentru a determina dacă acesta este capabil să ramburseze împrumutul. Acest lucru se numește analiză de credit sau verificare a creditului.
Acestea colectează date despre persoane fizice și juridice din mai multe surse și le vând ca un serviciu pentru creditori. Fiecare dintre aceste birouri are criterii ușor diferite în ceea ce privește ceea ce va raporta atunci când vă accesează creditul (dar nu vă faceți griji – nu vă puteți verifica propriul raport prin intermediul acestor agenții). Este posibil ca unii creditori să vă ceară să prezentați unul sau mai multe dintre aceste documente înainte de a vă acorda o finanțare.
Poate că știți că verificarea creditului fără o analiză a biroului de credit este o idee proastă, dar s-ar putea să nu știți de ce. Dacă prietenii și membrii familiei dvs. își pot verifica creditul fără ajutorul unui birou de credit, de ce este aceasta o idee proastă? Este necesar să vă verificați creditul dacă nu aveți acces la unul dintre aceste servicii?
Atât de mulți oameni sunt atât de obișnuiți să își vadă scorul de credit încât s-ar putea să nu realizeze cât de rar este ca cineva să aibă unul. Nu numai că abilitatea de a-ți verifica propriul credit cu ușurință sună ciudat, dar este, de asemenea, un semnal de alarmă că trebuie să faci mai întâi niște cercetări înainte de a aplica pentru o refinanțare credit cu istoric negativ. Dacă prietenii și familia ta își pot vedea atât de ușor propriul scor de credit, este probabil pentru că au privilegii speciale pe care majoritatea oamenilor nu le obțin decât mai târziu în viață.
În era digitală, este mai ușor ca niciodată pentru potențialii împrumutați să solicite și să primească împrumuturi. Mulți emitenți de carduri de credit, creditori peer-to-peer, furnizori de împrumuturi online și bănci oferă acum împrumuturi personale cu aprobare instantanee, cu o verificare minimă sau fără verificare a creditului.
Cu toate acestea, există un compromis pentru comoditate – aceste împrumuturi sunt mai riscante atât pentru împrumutat, cât și pentru creditor. Acest lucru se datorează faptului că aceste împrumuturi au adesea rate ale dobânzii mai mari și costuri ascunse care devin evidente doar după ce împrumutatul începe să ramburseze împrumutul. În plus, cei mai mulți dintre acești creditori nu solicită o verificare a creditului ca o condiție a procesului de aprobare a împrumutului.
Din fericire, acest lucru nu înseamnă că nu veți mai putea obține niciodată un împrumut personal. Trebuie doar să procedați cu prudență atunci când solicitați noi opțiuni de finanțare. Agențiile de raportare a creditelor, cum ar fi biroul de credit, vor putea în continuare să vă ofere informații despre istoricul dvs. financiar atunci când aplicați pentru noi opțiuni de finanțare, cum ar fi împrumuturile personale.
Raportul de credit este o evidență detaliată a activităților dumneavoastră financiare din trecut, inclusiv a tuturor conturilor de credit pe care le-ați deschis, a sumei pe care o datorați și a istoricului plăților. Acest raport este utilizat pentru a vă determina scorul de credit și este la dispoziția creditorilor atunci când vă analizează cererea pentru un împrumut, ipotecă sau card de credit. Raportul dvs. de credit va arăta toate conturile dvs. de credit din trecut, precum și orice neplată, falimente și hotărâri judecătorești.